Часто известная поговорка: «Берешь чужие деньги на время, а отдаешь – свои и навсегда» внезапно становится былью. Потеря работы или трудоспособности могут стать причиной тяжелого материального положения. Чтобы перекрыть один кредит приходится брать другой. А потом обслуживать его с помощью займа в микрофинансовой организации. Зачастую решить сложившуюся ситуацию можно только, заявив о банкротстве.
Процедура банкротства гражданина: виды, результат
Для оформления банкротства физического лица нужны веские основания. Просто пойти в банк, взять кредит, а потом перестать его платить и объявить о несостоятельности не получится. Чтобы доказать обратное, для возникшей неплатежеспособности должны быть объективные причины:
-
Потеря работы.
-
Необходимость оперативного вмешательства или дорогостоящего лечения.
-
Получение инвалидности.
-
Потеря трудоспособности или смерть кормильца;
-
Резкий скачок валютного курса и т.д.
Должнику необходимо доказать свою несостоятельность в суде либо в МФЦ.
С сентября 2020 года для россиян доступны две процедуры банкротства: судебная и внесудебная. У них много отличий, но один результат – должник будет признан банкротом, а информация об этом будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Важно! Непокрытые долги подлежат списанию, но не все. Банкрот должен погашать платежи, связанные с личностью другого человека или его имуществом (алименты, моральный и материальный вред жизни и здоровью, ущерб чужой собственности и прочее).
Банкротство через суд
Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо имеет право подать заявление в суд если понимает, что уровень доходов и имеющееся в собственности имущество в совокупности не покроют размера накопившихся долговых обязательств, и ситуация в ближайшее время не улучшится. Сумма долга и наличие прострочки при этом значения не имеют. Но чтобы затевать такую процедуру обязательства должны быть существенными.
Законодательный акт обязывает должника обратиться в суд, если его долг превышает 500 тыс. рублей.
Стандартный перечень документов, который следует подготовить для подачи заявления, указан в ст.213.4 ФЗ. В зависимости от обстоятельств он может меняться. При отсутствии необходимых бумаг суд вправе истребовать его, что затянет процесс.
Иск подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания должника. Истцу необходимо оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего.
Арбитражный суд примет дело к рассмотрению. Судья утвердит кандидатуру арбитражного управляющего. Он будет посредником между судом, кредиторами и должником. Управляющий оценит финансовое состояние и проведет процедуру банкротства.
Судебный процесс может пойти двумя путями:
-
Если неплатежеспособность временная, будет назначена процедура реструктуризации: погашение обязательств согласно лояльному, по отношению к должнику, плану. С новыми сроками и условиями погашения задолженности. За выполнением плана следит назначенный финансовый управляющий.
-
Если план реструктуризации не возможен, управляющий проведет поиск собственности должника. Вырученные средства пойдут на покрытие обязательств.
Процедура банкротства в МФЦ
Способ подходит для должников:
-
с долгом от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
-
недостаточной суммой дохода для покрытия;
-
которые не имеют средств для оплаты судебной процедуры. МФЦ оказывает услугу за счет государственного бюджета.
В таком случае процедура осуществляется на основании поданного должником типового заявления и необходимых документов в МФЦ по месту жительства или пребывания. В документах следует перечислить все задолженности и всех кредиторов. Это могут быть банки, МФО, ЖКХ, коллекторские организации и физические лица.
Необходимо указать наименование организаций либо ФИО граждан, юридические адреса, дату заключения договора, составления расписки и т.д., сумму долга на текущий момент, иную информацию о заемщике.
Подводные камни банкротства
Процедура регламентирована законодательно, но вызывает множество вопросов, ответы на которые в каждой конкретной ситуации нужно искать с юридической помощью:
-
Как долго длится процедура? В среднем процесс занимает несколько месяцев. В особо сложных ситуациях разбирательство может затянуться.
-
Отпишут ли единственное жилье? Нет.
-
Обратят ли взыскание на автомобиль? Да.
-
Будет ли ограничен выезд за границу? Могут наложить временное ограничение.
-
Если утаить собственность? Сокрытие информации или ложное ее предоставление приведет к закрытию дела о банкротстве и к началу уголовного преследования.
-
Кредитор идет на уступки. Как это оформить? На всех этапах процедуры можно заключить мировое соглашение.
-
Единственное жилье – роскошные апартаменты в центре Москвы? Были прецеденты, когда суд обязал продать такое имущество.
Чем может помочь юрист
Опытный юрист сможет ответить на все вышеперечисленные, а также возникающие в каждом конкретном случае вопросы так, чтобы все интересы клиента были законно соблюдены. Специалист проведет анализ перспектив дела о банкротстве, будет вести переговоры и оспаривать требования кредиторов в интересах клиента.
На данный момент банкротство – единственная законная возможность избавиться от долгов, на обслуживание которых нет денег. С помощью процедуры можно узаконить свой статус перед кредиторами и избавиться от долгового преследования. Воспользовавшись помощью компетентных юристов можно выйти из процедуры пусть даже банкротом, но с максимальной выгодой для себя. За более подробной информацией обращайтесь по электронной почте maat@moseac.ru.
